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  • Eduardo J. Villarreal S.

¿Qué es el Presupuesto 50/20/30?

Actualizado: 31 de oct de 2019

La senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada “regla presupuestaria 50/20/30”(a veces denominada '50 -30-20 ') en su libro: All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regla básica es dividir el ingreso después de impuestos y asignarlo a: gastar 50% en necesidades; 30% en deseos; y ahorrando un 20% a los ahorros. Aquí, describimos brevemente este plan de presupuesto fácil de seguir.


TOMAS CLAVE

· La regla presupuestaria 50-20-30 (o 50-30-20) es un plan intuitivo y simple para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.

· La regla establece que debe gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos de las necesidades y obligaciones que debe tener o debe hacer.

· La mitad restante se debe dividir en hasta un 20% de ahorro y pago de deudas y un 30% a todo lo que desee.


50%: Necesidades

Las necesidades son esas facturas que absolutamente debe pagar y son las cosas necesarias para sobrevivir. Estos incluyen pagos de alquiler o hipoteca, pagos de automóviles, comestibles, seguros, atención médica, pago mínimo de deudas y servicios públicos. Estos son sus "elementos imprescindibles", incluidos los artículos que tiene la obligación contractual de pagar pagos de deudas o facturas. La categoría de "necesidades" no incluye elementos adicionales, como HBO, Netflix, Starbucks y restaurantes.


La mitad de sus ingresos después de impuestos debe ser todo lo que necesita para cubrir sus necesidades y obligaciones. Si está gastando más que eso en sus necesidades, tendrá que reducir sus deseos o tratar de reducir su estilo de vida, tal vez a una casa más pequeña o un automóvil más modesto. Quizás compartir el automóvil o tomar el transporte público para ir al trabajo es una solución, o cocinar en casa con más frecuencia.


30%: Deseos

Los deseos son todas las cosas en las que gastas dinero que no son absolutamente esenciales. Esto incluye cenas y películas, ese nuevo bolso, entradas para eventos deportivos, vacaciones, el último dispositivo electrónico e Internet de ultra alta velocidad. Cualquier cosa en el cubo de 'deseos' es opcional si la reduce. Puedes hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio; cocinar en lugar de comer afuera; mira deportes en la televisión en lugar de comprar entradas para el juego.


Esta categoría también incluye las decisiones de actualización que tome, como elegir un bistec más costoso en lugar de una hamburguesa menos costosa, comprar un Mercedes en lugar de un Honda más económico o elegir entre mirar televisión usando una antena de forma gratuita y gastar dinero para ver televisión por cable. Básicamente, los deseos son todos esos pequeños extras en los que gasta dinero que hacen que la vida sea más agradable y entretenida.


20%: Ahorro / Inversión / Eliminar Deudas

Finalmente, intente asignar el 20% de su ingreso neto a ahorros e inversiones. Esto incluye agregar dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro bancaria e invertir en el mercado de valores. Debe tener al menos 3 meses de ahorro de emergencia a mano en caso de que pierda su trabajo o incluso ocurra un imprevisto. Después de eso, concéntrese en la jubilación y en cumplir otros objetivos financieros en el futuro.


Los ahorros también pueden incluir el pago de la deuda. Si bien los pagos mínimos son parte de la categoría de "necesidades", cualquier pago adicional reduce el principio y los intereses futuros adeudados, por lo que son ahorros.


Fuente: Investopedia


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