• Eduardo J. Villarreal S.

El nuevo retador bancario Ikigai combina banca digital y gestión patrimonial

Ikigai, una fintech londinense fundada por antiguos socios de McKinsey, cree que hay espacio en el abarrotado mercado para una nueva oferta premium que combine la banca digital con la gestión patrimonial.

Dirigido a personas de alto poder adquisitivo presente y futuro, Ikigai es solo para iOS por ahora y consiste en una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, con funciones de administración de patrimonio adyacentes, todo combinado en una sola aplicación y tarjeta. La tesis, dice el equipo fundador, es que actualmente hay muy poco en el mercado que brinde una experiencia de banca digital moderna y el tipo de servicios bancarios premium que suelen ofrecer los bancos de alto prestigio a sus clientes más ricos.


“Nuestro cliente típico es joven, generalmente de veintitantos o treinta años”, explica el cofundador de Ikigai, Edgar de Picciotto. “Están entrando en sus mejores años de gastos y ganancias, y buscan asegurar su futuro financiero. Aunque todavía no tienen un patrimonio neto alto, tienen aspiraciones y objetivos, y quieren hacer más con su dinero".

En lugar de un modelo freemium, Ikigai cobra una tarifa de suscripción desde el principio, y los nuevos usuarios obtienen acceso a un administrador de relaciones, que lo diferencia de la mayoría de la banca digital. Las características incluyen una cuenta de gastos "diaria" y una sección de ahorro de la aplicación, denominada "nido". Este último es independiente de la cuenta de gastos, incluso tiene su propio número de cuenta, pero se puede recargar fácilmente desde la cuenta diaria.


Podría decirse que alguna diferenciación más es que Ikigai también ofrece “carteras de inversión globalmente diversificadas y totalmente gestionadas” en la sección de riqueza de la aplicación. Las carteras son creadas y administradas por Ikigai en colaboración con el administrador de activos BlackRock, y tienen en cuenta tanto el apetito por el riesgo como la naturaleza de lo que los usuarios quieren lograr.


“Lo decimos mucho, pero Ikigai nació en gran medida de la frustración personal”, dice de Picciotto. “Todo en el mercado parecía lento, impersonal, lleno de intentos de vender productos crediticios y de deuda. Se sentía como si la tecnología estuviera ahí o la humanidad, nunca ambos. Eso fue lo primero que supimos que queríamos resolver ”.

“La banca también puede llevar demasiado tiempo, invertir aún más”, agrega Maurizio Kaiser, el otro cofundador de Ikigai. “La gente tiene mucho que hacer cuando tiene que hacerlo por sí misma. Básicamente, puede convertirse en un segundo trabajo si está constantemente mirando diferentes acciones y acciones calculando si el valor está por debajo de esto o por encima de eso. En realidad, nadie tiene tiempo para eso, yo ciertamente no ".


Una vez que profundizaron los cofundadores, como suelen hacer los consultores de gestión, dicen que también descubrieron "tendencias de comportamiento interesantes", especialmente cuando se trata de gente joven y acomodada.


“Este grupo está ingresando en sus mejores años de ingresos y gastos, y esperan mucho más de sus bancos que las generaciones anteriores”, dice de Picciotto. “No solo esperan experiencias más rápidas, justas y mejores, sino que tienen expectativas y demandas específicas que los proveedores financieros actuales simplemente no cumplen. Esto incluye cosas como abordar las finanzas personales como un acto de autocuidado, como la banca de estilo de vida sobre la banca de etapa de vida, y alinear su dinero con sus objetivos y sentido de propósito ”.


En particular, a diferencia de muchos de la primera ola de bancos retadores que hicieron una virtud de las afirmaciones de estar construyendo su propia tecnología bancaria central, Ikigai se está asociando principalmente con proveedores de tecnología, incluidos Railsbank y WealthKernel.


“Optar por proveedores de banca como servicio en realidad facilita la ejecución de nuestra visión”, afirma de Picciotto. “Nos permite centrarnos en aquello en lo que somos buenos y realmente nos importa a nuestros clientes: la experiencia del usuario”.

Sobre los competidores bancarios, los fundadores de Ikigai argumentan que los titulares y los retadores existentes tienen fallas "significativas".


Los operadores establecidos dependen demasiado de las sucursales o los servicios telefónicos, y se basan en servicios de venta cruzada y upselling, en particular productos crediticios, para ganar dinero con cuentas corrientes deficitarias.


Los retadores, por otro lado, son "más rápidos y más accesibles". Sin embargo, en un intento por mantener su base de costos baja, están automatizando cada vez más su soporte de chat y, en algunos casos, ocultan las funciones de chat en vivo.


"La prestación de un servicio de alta calidad está obviamente en desacuerdo con su objetivo de ofrecer servicios bancarios de forma gratuita", concluye Kaiser.